Организация деятельности коммерческого банка (часть 2)

Задание 1
Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:
1. от степени риска;
2. степени ликвидности;
3. степени доходности;
4. срочности;
5. всего вышесказанного.
Вопрос 2. Активные банковские операции – это:
1. выдача ссуд;
2. формирование капитала;
3. приём депозитов;
4. выпуск ценных бумаг;
5. формирование резервного фонда.
Вопрос 3. Банк проводит активные операции:
1. для привлечения новых вкладчиков;
2. кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;
3. извлечения прибыли;
4. расчётов бюджетами разных уровней;
5. выполнение указаний регулирующих органов.
Вопрос 4. Активы банка – это:
1. вклады до востребования, акции и резервы;
2. наличные деньги, собственность и резервы;
3. наличные деньги, собственность и акции;
4. выданные кредиты, размещённые в других банках депозиты;
5. все вышеперечисленное.
Вопрос 5. К первоклассным ликвидным средствам не относятся:
1. средства в кассе;
2. средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;
3. векселя первоклассных эмитентов;
4. средства на корреспондентских счетах в других банках;
5. все вышеуказанные средства.

Задание 2.
Вопрос 1. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:
1. не начисляются;
2. начисляются по формуле простых процентов;
3. начисляются по формуле сложных процентов;
4. нет правильного ответа;
5. правильные пункты 1 и 3.
Вопрос 2. Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:
1. целям бизнес – стратегии банка;
2. нормативным требованиям Банка России;
3. экономическим интересам собственника банка;
4. требованиям международных стандартов банковской деятельности;
5. размеру собственного капитала банка.
Вопрос 3. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:
1. свыше 180 дней, но не более 360 дней;
2. свыше одного года;
3. от двух до пяти лет;
4. от пяти до 30 лет;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. К активам первой группы риска относятся:
1. средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках – резидентах;
2. кредиты, предоставленные международным банкам развития;
3. средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;
4. инвестиции в государственные долговые обязательства России;
5. нет верного ответа.
Вопрос 5. К активам второй группы риска относятся:
1. драгоценные металлы в хранилищах банка;
2. инвестиции в государственные долговые обязательства России;
3. инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;
4. кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;
5. инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Задание 3.
Вопрос 1. К активам третьей группы риска относятся:
1. средства на корреспондентских счетах в банках – нерезидентах развитых стран;
2. векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;
3. кредиты, предоставленные банкам-резидентам;
4. кредиты, предоставленные под гарантии правительств разных стран;
5. кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.
Вопрос 2. К активам четвертой группы риска относятся:
1. инвестиции в облигации Банка России;
2. инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;
3. кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;
4. кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;
5. поручительства банка.
Вопрос 3. К активам пятой группы риска относятся:
1. обязательные резервы, депонированные в банке России;
2. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающихся стран;
3. средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;
4. средства, размещенные на металлических счетах в банках-нерезидентах;
5. нет правильного ответа.
Вопрос 4. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:
1. кредитора;
2. заемщика;
3. участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;
4. обладатели имущественных прав;
5. всех вышеперечисленных лиц.
Вопрос 5. В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. №54-11 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления средств:
1. на ссудный счет;
2. на специальный ссудный счет;
3. на расчетный счет;
4. верны пункты «1» и «2»;
5. нет верного ответа.

Задание 4.
Вопрос 1. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:
1. под залог справки из ломбарда;
2. специальным ломбардным коммерческим банком;
3. Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;
4. ломбардом;
5. нет правильного ответа.
Вопрос 2. По способу предоставления кредит бывает:
1. налично-денежным;
2. индивидуальным;
3. погашаемым одной суммой в конце срока;
4. синдицированным;
5. всех указанных выше видов.
Вопрос 3. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:
1. кредитный договор;
2. вексель;
3. долговая расписка;
4. аккредитив;
5. нет правильного ответа.
Вопрос 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:
1. залог;
2. поручительство;
3. страхование жизни заемщика;
4. удержание;
5. верны пункты 3 и 4.
Вопрос 5. По форме предоставлены кредиты классифицируются как:
1. выдаваемые одной суммой;
2. индивидуальный;
3. платежный;
4.в безналичном порядке;
5. верно все вышеперечисленное.

Задание 5.
Вопрос 1. Банковская гарантия – один из способов обеспечения обязательств. Однако она:
1. не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;
2. не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;
3. не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;
4. имеет все вышеуказанные характеристики;
5. верны пункты 2 и 3.
Вопрос 2. В основе банковского кредитования не лежит принцип:
1. срочности;
2. платности;
3. безопасности;
4. обеспеченности;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. Страхование кредитного риска банка – это страхование:
1. наличие денег в кассе;
2. ценностей в хранилище банка;
3. имущества, принимаемого в залог;
4. выданной ссуды;
5. содержимого абонентских сейфов.
Вопрос 4. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:
1. индивидуальными;
2. синдицированными;
3. двусторонними;
4. бюджетными;
5. нет верного ответа.
Вопрос 5. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:
1. заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
2.заемные средства не возвращены, т.к. использовались не по целевому назначению;
3. заемщик не получил прибыль и обанкротился;
4. верны пункты «2» и «3»;
5. нет верного ответа.

Задание 6.
Вопрос 1. К способам обеспечения возвратности кредитов не относятся:
1. залог;
2. банковская гарантия;
3. поручительство;
4. ипотека;
5. нет верного ответа.
Вопрос 2. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:
1. вправе;
2. не имеет права;
3. имеет право в зависимости от суммы кредита;
4. нет верного ответа;
5. правильные пункты «2» и «3».
Вопрос 3. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:
1. с фиксированной ставкой;
2. плавающей ставкой;
3. индексируемой ставкой;
4. аннуететной ставкой;
5. рентными платежами.
Вопрос 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:
1. оборотные средства;
2. методики оценки финансового положения заемщика;
3. технические возможности;
4. принимаемые риски;
5. резервы на возможные потери по ссудам.
Вопрос 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, т.к. позволяет:
1. быстрее заключить кредитную сделку;
2. получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;
3. снизить затраты на пользование заемными средствами;
4. не предоставлять залог;
5. нет верного ответа.
Задание 7.
Вопрос 1. Кредитный комитет принимает решение:
1. о сроке предоставления кредита;
2. сумме предоставляемого кредита;
3. процентной ставке по кредиту;
4. существенных условиях кредитной сделки;
5. стоимости залога.
Вопрос 2. На кредитный комитет выносятся:
1. все согласованные кредитные договоры;
2. только крупные кредитные сделки;
3. инвестиционные кредиты;
4. кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;
5. соглашения о долевом финансировании.
Вопрос 3. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:
1. от организационно-правовой формы и статуса заемщика;
2. формы собственности;
3. отраслевой специализации заемщика;
4. взаимоотношений заемщика с банком;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. Технология кредитной сделки зависит:
1. от суммы предоставляемого кредита;
2. вида кредита;
3. типа заемщика;
4. особенностей кредитного продукта;
5. кредитоспособности заемщика.
Вопрос 5. Способы возврата кредита согласуются на стадии:
1. обсуждения условий кредита;
2. выбора вида кредита;
3. оценки кредитоспособности заемщика;
4. заседания кредитного комитета;
5. подписания кредитного договора.

Задание 8.
Вопрос 1. Уровень кредитного риска банка:
1. остается неизменным после оценки кредитоспособного заемщика;
2. меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;
3. меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;
4. меняется вслед за изменением стоимости залога;
5. нет верного ответа.
Вопрос 2. По качеству выданные кредиты подразделяются:
1. на три группы;
2. четыре группы;
3. пять групп;
4. шесть групп;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. Неработающий кредит – это кредит, по которому:
1. нет движения средств по счету;
2. просрочка платежей превышает два дня;
3. просрочка платежей превышает неделю;
4. просрочка платежей превышает 30 дней;
5. просрочка платежей превышает 90 дней.
Вопрос 4. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:
1. пролонгировать кредитный договор;
2. реализовать залог;
3. предъявить требование к поручителю;
4. обратиться в коллекторское агентство;
5. верны пункты «2» и «3».
Вопрос 5. Мониторинг выданных кредитов означает, что:
1. заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;
2. работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;
3. работник банка контролирует сохранность залога;
4. работник банка регулярно посещает заемщика;
5. осуществляется все вышеперечисленное.

Задание 9.
Вопрос 1. Мониторинг выданных кредитов осуществляется:
1. специальное подразделение банка;
2. сотрудник банка, выдавший кредит;
3. сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;
5. служба безопасности банка.
Вопрос 2. Кредитное досье заемщика формируется после:
1. одобрения кредитной заявки;
2. положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;
3. подписания кредитного договора;
4. положительного заключения кредитного комитета;
5. выдачи кредита.
Вопрос 3. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:
1. ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;
2. поддержания кредитоспособности банка;
3. хеджирования;
4. следования нормативным требованиям;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. Все нижеперечисленное – разновидности кредитного риска, кроме:
1. факторингового риска;
2. гарантийного риска;
3. форфейтингового риска;
4. лизингового риска;
5. маржинального риска.
Вопрос 5. Процентные расходы – это:
1. операционные расходы;
2. уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;
3. начисленные и уплаченные проценты в рублях и в валюте;
4. расходы по операциям с ценными бумагами;
5. расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 10.
Вопрос 1. Разность между доходами и расходами коммерческого банка – это:
1. балансовая прибыль;
2. чистая прибыль;
3. валовый доход;
4. нераспределенная прибыль;
5. нет верного ответа.
Вопрос 2. «Метод неттинга» - это:
1. координация деятельности всех подразделений банка;
2. вычет поступления иностранной валюты из ее оттока;
3. управление трансляционными валютными рисками;
4. максимальное сокращение валютных сделок путем их укрупнения;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:
1. потребительского кредитования;
2. синдицированного кредитования;
3. овердрафтного кредитования;
4. торгового финансирования;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рисков:
1. трансляционных;
2. коммерческих;
3. конвертационных;
4. систематических;
5.верны пункты «2» и «3».
Вопрос 5. Операции по кредитованию основного капитала клиента – это:
1. лизинг;
2. факторинг;
3. траст;
4. ипотека;
5. нет верного ответа.

Задание 11.
Вопрос 1. Профилактика рисков включает комплекс мер:
1. по минимизации вероятных потерь;
2. управлению уровнем допустимого риска;
3. страхованию рисков с помощью банковских резервных фондов;
4. страхованию рисков в кэптивных компаниях;
5. нет верного ответа.
Вопрос 2. Межбанковский кредит – это:
1.только активная операция банка;
2. только пассивная операция банка;
3. может быть активной или пассивной операцией банка;
4. активно-пассивная операция банка;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:
1. по регулированию движения капитала;
2. с ценными бумагами финансового рынка;
3. с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;
4. по приобретению банками имущества;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. Установление внутренних нормативов банка включает все нижеперечисленное, кроме:
1. определения суммы дневного лимита открытой валютной позиции;
2. ограничения суммы вероятного убытка по открытой позиции;
3. определения максимально допустимой «премии за риск»;
4. ограничения суммы ожидаемой прибыли;
5. нет верного ответа.
Вопрос 5. Процентный риск вызывают факторы:
1. внешние (по отношению к банку);
2. внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);
3. внешнего нормативного регулирования;
4. связанные с инвестиционной стратегией банка;
5. все перечисленное выше.

Задание 12.
Вопрос 1. Риск ликвидности может быть спровоцирован:
1. неожиданным оттоком депозитов из банка;
2. выделением банком крупного долгосрочного кредита;
3. внезапным повышением ставок долгосрочного кредита;
4. несовпадением активов и пассивов банка по срокам объемами, валютам;
5. все перечисленное выше.
Вопрос 2. Заключение срочных валютных сделок относится:
1. к методам страхования рисков;
2. управления рисками;
3. первоначальной суммы;
4. распределения стоимости;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. Операционный риск возникает вследствие:
1.усложнения организационной структуры банка;
2. несоблюдения банком пруденциальных требований регулирующих органов;
3. неожиданного изменения положений правового и/или нормативного регулирования;
4. умышленных действий персонала банка;
5. нет верного ответа.
Вопрос 4. Правовой риск связан с внесением изменений в:
1. банковское законодательство;
2. кредитные риски;
3. процентные риски;
4. операционные риски;
5. нет верного ответа.
Вопрос 5.Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам снижать:
1. правовые риски;
2. кредитные риски;
3. процентные риски;
4. операционные риски;
5. нет верного ответа.

Задание 13.
Вопрос 1. Основным для банковской деятельности является:
1. процентный риск;
2. коммерческий риск;
3.экономический риск;
4. кредитный риск;
5. нет верного ответа.
Вопрос 2. Операции с производными финансовыми инструментами помогают банку:
1. снижать уровень концентрации кредитных рисков;
2. минимизировать кредитные риски;
3. управлять валютными рисками;
4. хеджировать финансовые риски;
5. нет верного ответа.
Вопрос 3. Административные методы управления рисками включают:
1. требование листинга;
2. установление лимитов открытой валютной позиции;
3. проведение форвардных операций;
4. операции по хеджированию;
5. установление предельно допустимых для банка колебаний валютных курсов.
Вопрос 4.Основными источниками процентного риска являются:
1. изменение конфигурации кривой доходности рынка ценных бумаг;
2. повышение ставки рефинансирования Банка России;
3. повышение учетной ставки ФРС;
4. наплыв требований на банк;
5. большой объем операций РЕПО.
Вопрос 5. Риск ликвидности возникает вследствие:
1. несбалансированности пассивов банка по срокам;
2. несбалансированности требований и обязательств по валютам;
3. несбалансированность требований и обязательств по срокам и объемам;
4. недисциплинированности контрагентов банка;
5. чрезмерной задолженности банка.

Задание 14.
Вопрос 1. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:
1. сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;
2. расчетный сертификат;
3. депозитный сертификат с опционом;
4. именной сберегательный сертификат;
5. предъявительский депозитный сертификат.
Вопрос 2. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то:
1. банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;
2. банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;
3. держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;
4. на срок просрочки банк может не начислять проценты;
5. банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.
Вопрос 3. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:
1. с момента получения банковской лицензии;
2. после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;
3. после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;
4. после успешного присутствия на рынке в течении не менее двух лет;
5. после полной оплаты уставного капитала и создания резервного фонда.
Вопрос 4. Срочный сберегательный депозит позволяет:
1. осуществлять денежные накопления;
2. поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;
3. проводить операции с ценными бумагами;
4. стать участником общих фондов банковского управления;
5. получить доступ к кредитным ресурсам банка.
Вопрос 5. Мультивалютный вклад означает, что:
1. сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока действия договора;
2. вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;
3. менеджер банка обязан изменять валюту вклада, исходя из официального обменного курса рубля;
4. сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;
5. нет верного ответа.

Задание 15.
Вопрос 1.Процентный доход по срочному банковскому вкладу:
1. не подлежит налогообложению у источника;
2. подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;
3. подлежит налогообложению, если процентная ставка больше ¾ ставки рефинансирования;
4. подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;
5. подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.
Вопрос 2. Текущие счета банк открывает:
1. юридическим лицам;
2. физическим лицам;
3. только коммерческим организациям;
4. только некоммерческим организациям;
5. только бюджетным организациям.
Вопрос 3. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:
1. расчетный счет;
2. текущий счет;
3. контокоррентный счет;
4. счет «лоро»;
5.корреспондентский счет.
Вопрос 4. Банк может выпускать облигации на основании:
1. решения совета директоров;
2. решения общего собрания владельцев банка;
3. разрешения Банка России;
4. разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;
5. нет верного ответа.
Вопрос 5. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:
1. после полной уплаты уставного капитала;
2. при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;
3. после прохождения листинга;
4. после регистрации проспекта эмиссии;
5. при достаточном обеспечении.

Задание 16.
Вопрос 1. При получении денежного чека кассир банка не выполняет следующего действия:
1. проверяет наличие подписей лиц кредитной организации;
2. сличает сумму, поставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;
3. подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;
4. заполняет контрольную марку;
5. сверяет номер контрольной марки с номером в чеке.
Вопрос 2. Выдача денег по расходным кассовым ордерам не используется:
1. при погашении ценных бумаг банка;
2. выдаче аккредитивов;
3. выдаче вкладов гражданам;
4. выдаче под отчет работникам банка;
5. при оплате представительских расходов.
Вопрос 3. Согласно действующему законодательству, по каким направлениям не предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций:
1. ведение кассовой книги;
2. полнота оприходования денежной наличности в банке;
3. полнота сдачи денег в кассу учреждения банка;
4. расходование наличных денег из кассовой выручки предприятия;
5. осуществление расчетов в безналичной форме между юридическими лицами.
?Вопрос 4. Назовите функции, которые выполняют собственные средства в обеспечении управления и жизнедеятельности банка:
1. защитная;
2. регулирующая;
3. оперативная;
4. расходования;
5. создания.
Вопрос 5. Источниками собственного капитала не являются:
1. уставный капитал;
2. добавочный капитал;
3. заемный капитал;
4. прибавочный капитал;
5. прибыль.

Задание 17.
Вопрос 1. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде:
1. денежных средств;
2. материальных активов;
3. запасов и затрат;
4. ценных бумаг;
5. денежных средств, материальных активов, ценных бумаг.
Вопрос 2. Назовите год, начиная с которого кредитным организациям разрешено принимать в качестве оплаты долей в их уставном капитале облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом:
1. 1995;
2. 1996;
3. 1997;
4. 1999;
5. 2000.
Вопрос 3. Назовите уровень предельного размера части уставного капитала, оплаченного облигациями:
1.10%;
2.15%;
3. 20%;
4. 25%;
5.30%.
Вопрос 4. Какие категории не выпускают коммерческие банки:
1. именные;
2. на предъявителя;
3. простые;
4. привилегированные;
5. обыкновенные.
Вопрос 5. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать:
1.15%;
2. 20%;
3. 25%;
4.27%;
5. 30%.

Задание 18.
Вопрос 1. Какие этапы не включаются в процедуру выпуска акций кредитными организациями:
1. принятие решения о выпуске;
2. подготовка проекта эмиссии;
3. регистрация выпуска акций и проспекты эмиссий...