Задачи по дисциплине «Банковское право» - 30 задач
Задача №1
15.01.2017 г. Р.Д. Спиридонова обратилась в ООО «Китбанк» с целью открыть банковский вклад на 3 года под 7,5 % годовых с капитализацией, на депозитный счет был внесено 1,5 млн рублей. Однако Р.Д. Спиридоновой потребовалось забрать данные денежные средства в связи с тяжелой болезнью своего близкого родственника и необходимостью оплатить за его лечение. Поэтому 15.03.2018 г. Р.Д. Спиридонова обратилась в ООО «Китбанк» за своими деньгами, рассчитывая на начисленные проценты и капитализацию. Сотрудник Банка сообщил о том, что срок на который был открыт вклад истекает только в январе 2020 г., в связи с чем вкладчику будет возвращено 1,5 млн рублей плюс 0,5% годовых, что соответствует ставке до востребования, на что Р.Д. Спиридонова выразила свое недоумение сложившейся ситуацией, так как рассчитывала, что получит сумму с процентами в размере 7,5 % годовых за период с 15.01.2017 по 15.03.2018 гг., и заявила о несоблюдении Банком условий договора о процентах по вкладу. Правомерно ли поступил сотрудник Банка? Свой ответ аргументируйте со ссылкой на нормативно-правовой акт, а также укажите соответствующую статью.
Задача №2
02.02.2018 г. ООО «АСбанк» подало в Банк России ходатайство, в котором просило о получении универсальной лицензии, которая предоставит ему право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Известно, что ООО «АСбанк» имеет собственные средства (капитал) в размере 500 млн рублей, и осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг 3 года. В выдаче данной лицензии Банком России было отказано. Правомерно ли поступил Банк России? Свой ответ аргументируйте со ссылкой на нормативно-правовой акт, а также укажите соответствующую статью.
Задача №3
Определите, наделены ли должностные лица Центрального банка РФ правом при выявлении правонарушений, предусмотренных ст. 15.25 КоАП РФ, в ходе проверок кредитных организаций составлять соответствующие протоколы об административном правонарушении.
Задача №4
Учредители кредитной организации подали в Банк России комплект документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации ООО «Банкпризмафинанс» и получения лицензии на осуществление банковских операций. Через 3,5 месяца после подачи данных документов, Банк России уведомил учредителей о внесения записи о кредитной организации ООО «Банкпризмафинанс» в единый государственный реестр юридических лиц и потребовал произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного уставного капитала кредитной организации, а также выдал учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц. Однако учредители ООО «Банкпризмафинанс» попросили у Банка России отсрочку в 2 месяца, так как у них возникли сложности с внесением денежных средств одним из учредителей. Разрешите указанную ситуацию.
Задача №5
25 августа 2017 года Трифонова Е.С. обратилась в офис ПАО Сбербанк России для перечисления платежным поручением в адрес ООО «Венеция» денежных средств в размере 500 тысяч. руб.
28 августа 2017 года Трифонова Е.С., сверив банковские реквизиты, указанные в договоре и в платежном поручении, обнаружила, что реквизиты указаны неверно. 29 августа 2017 года она обратилась в офис банка с требованием вернуть перечисленный платеж на ее расчетный счет, однако сотрудники банка отказались выполнять ее требование и предложили обратиться к получателю денежных средств.
Правомерно ли поступили сотрудники ПАО «Сбербанк»?
Задача №6
Акционерное общество «Городские огни» предъявило иск к обслуживающему банку «УГ-Банк» по взысканию процентов за невыполнение банком его указаний о перечислении средств с банковского счета. Банк в отзыве на исковое заявление указал, что не был обязан исполнять платежное поручение акционерного общества, ссылаясь на отсутствие договора банковского счета. В судебном заседании представитель акционерного общества пояснил, что договор в виде отдельного подписанного сторонами документа не оформлялся. Решите дело.
Задача №7
Между Иннокентием Антошиным и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, согласно которому Иннокентию был предоставлен кредит в размере 7 млн. руб. на 16 месяцев на развитие бизнеса. Согласно условиям договора, выплата процентов за кредит должна производиться ежемесячно, начиная с 6-го месяца пользования кредитом.
Но Иннокентий несмотря на истечение срока не выплатил проценты за пользование кредитом банку. Банк предъявил требование к Иннокентию о досрочном возврате кредита и уведомление о расторжении договора.
Решите дело.
средствами, таких как - возмещения убытков и уплаты неустойки.
Задача №8
В договоре синдицированного кредитования банки, образующие синдикат предусмотрели условие, в соответствии с которым кредитный управляющий, как самый состоятельный кредитор из остальных участников синдиката, обязуется выкупить задолженность заемщика у любого участника синдиката, если последний обратиться к нему с таким требованием,
Обязательным условием для возникновения у банка (будущего цедента) выше указанного права требования является образование задолженности заемщика перед этим банком в течение более чем 6 месяцев на сумму не менее 60 млн. рублей.
Соответствуют ли такие условия требованиям российского законодательства?
Задача №9
Комарова обратилась в суд с иском к ПАО «Минфин банк» о взыскании суммы вклада, компенсации морального вреда и неустойки за нарушение сроков возврата суммы вклада, ссылаясь на то, что после обращения в банк с заявлением о расторжении договора банковского вклада внесенные денежные средства были возвращены ей частями. Решением суда исковые требования удовлетворены. С банка в пользу Комаровой взыскана неустойка, компенсация морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (Суд применил нормы ФЗ «О защите прав потребителей»). Какая недопустимая ошибка есть в задаче? Правильно ли суд разрешил дело?
Задача №10
Сопоставьте форму расчетов с ее характеристикой
Задача №11
Банком России зарегистрирована кредитная организация, имеющая фирменное наименование АО «БанкПро» которому выдана лицензия осуществление банковских операций исключительно с юридическими лицами в российских рублях и иностранной валюте. Назовите установленные законом признаки кредитных организаций и их виды. Чем отличаются банки от небанковских кредитных организаций?
Задача №12
Учредители банка Звезда представили в ЦБ РФ все необходимые документы для получения разрешения на государственную регистрацию. Изучив эти документы Банк России отказал в регистрации, мотивируя свой отказ тем, что предложенный в качестве руководителя кредитной организации гражданин Свиридов Ю.А. является индивидуальным предпринимателем. Вопросы: правомерно ли поступил Банк России? Может ли руководитель кредитной организации быть индивидуальным предпринимателем?
Задача №13
ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» принял решение об увеличении уставного капитала путем дополнительного выпуска акций на сумму 400 млн руб. После регистрации выпуска между банком и ООО "Морские порты Сахалина" был заключен договор купли-продажи этих ценных бумаг на сумму 141 млн руб.
При регистрации отчета об итогах доп. выпуска ценных бумаг была проведена инспекционная проверка, в результате которой выяснилось, что источником денежных средств, направленных на оплату акций банка являлись средства самого банка, предоставленные им через третье лицо - ООО СК «Энергострой».
На основании этого ГУ ЦБ РФ было принято решение об отказе в государственной регистрации отчета об итогах выпуска, а сам выпуск был признан несостоявшимся, его гос. регистрация аннулирована.
Возражая против решения ГУ, «Тихоокеанский Внешторгбанк» указывает на то, что на момент оплаты акций у ООО СК «Энергострой» уже не существовало кредитных обязательств перед ним, а также ссылается на письмо первого заместителя председателя Банка России N 87-Т от 23.07.2004, в соответствии с которым обнаружение фактов формирования уставного капитала ненадлежащими активами не является основанием для отказа в государственной регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг.
Задача №14
Комитетом банковского надзора Банка России было принято решение, о государственной регистрации ООО "КБ "ДурБАНК" и выдаче ему после 100% оплаты уставного капитала лицензии на осуществление банковских операций. Банк России своевременно уведомил учредителя ООО "КБ " ДурБАНК " о произведенной регистрации, а также направил ему требование произвести в месячный срок оплату 100% уставного капитала. Но в установленный срок оплата уставного капитала не была произведена. и ЦБ РФ не только не выдал лицензию, но и подал иск в суд о ликвидации ООО "КБ " ДурБАНК ". ООО "Коммерческий банк " ДурБАНК " подал иск в суд о признании незаконным действий и бездействия Центрального банка Российской Федерации, связанного с непринятием решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций, и обязании его выдать указанную лицензию. Суд удовлетворил исковые требования ЦБ РФ. Правомерно ли решение суда?
Задача №15
Коммерческий банк ООО «Авангард» осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Центральный банк РФ, выявив нарушение, обязал данную кредитную организацию выдать кредит государственному унитарному предприятию в размере 300 000 руб. Правомерны ли действия Центрального банка РФ? Какие санкции может наложить Центральный банк РФ на кредитную организацию в случае выявления нарушения, аналогичного совершенному КБ ООО «Авангард»?
Задача №16
Следователь прокуратуры запросил в банке справку о наличии в данной кредитной организации вклады гражданина Н. и сумме средств во вкладе в связи с расследованием уголовного дела, а так же справку о наличии в данном банке счета юридического лица в порядке проверки информации для последующего возбуждения уголовного дела. Банк отказал в выдаче таких справок, сославшись на необходимость соблюдать банковскую тайну. Обязан ли банк выдать следователю такие справки?
Задача №17
Перечислите все отличия и сходства договоров банковского счета и банковского вклада в виде таблицы. Соотнесите два этих договора и раскройте взаимосвязь банковского вклада и банковского счета.
Задача №18
ЦБ РФ объявил о введении новых видов денежных купюр. Его региональное отделение сообщило о том, что купюры старого образца будут обмениваться в течение недели только жителям, зарегистрированным (прописанным) в городе, и только на строго определенную сумму. Поэтому, многие индивидуальные предприниматели не смогли обменять полностью свои денежные средства. Дайте правовую оценку действиям регионального отделения ЦБ РФ.
Задача №19
Постройте схему, отображающую алгоритм регистрации и получения лицензии кредитной организацией на осуществление банковской деятельности.
Задача №20
Признаются ли совершенными на законных основаниях валютные операции между индивидуальными предпринимателями - резидентами, которые связаны с выполнением работ на территории Российской Федерации и осуществлены в сентябре 2013 г. с использованием счета, открытого в банке за пределами территории Российской Федерации?
Задача №21
Уполномоченный банк в качестве агента валютного контроля обязан или только вправе потребовать предоставления клиентом (резидентом или нерезидентом) документов, необходимых для осуществления этим уполномоченным банком контроля за соблюдением клиентом актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного регулирования? Каковы действия уполномоченного банка в случае непредставления им требуемых документов? Продумайте и подготовьте аргументированный собственный ответ. Дайте понятие агента валютного контроля.
Задача №22
Банк «N» решил осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты у населения в наличной форме. Имеет ли кредитная организация право как резидент осуществлять валютные операции с другими резидентами в наличной форме? Какие требования предъявляет законодательство Российской Федерации к банкам, осуществляющим банковские валютные операции?
Задача №23
Инспекция ФНС РФ предъявила в арбитражный суд иск о признании недействительным договора купли-продажи между ОАО «Банк Электрон» (продавец) и ООО «АйтиТехГрупп» (покупатель) 25 компьютеров, ранее использованных в закрывшемся дополнительном офисе кредитной организации. По мнению юрисконсульта налоговой инспекции, банк нарушил требование ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Какое решение, по Вашему мнению, должен вынести суд? Какие сделки могут совершать только кредитные организации? Какие сделки запрещены банкам?
Задача №24
Гражданин Миранчук внес в коммерческий банк денежный вклад в сумме, эквивалентной 150 тыс. долл. США, сроком на четыре года. Из-за резкого колебания курса доллара банк перестал проводить текущие платежи, в отношении его имущества было установлено внешнее управление. Вкладчик обратился с требованием о возврате суммы вклада и об уплате процентов, указанных в его сберегательном сертификате. Внешний управляющий отказал вкладчику в удовлетворении его требования, сославшись на то, что срок получения суммы вклада с процентами еще не наступил. Кроме того, внешний управляющий вообще сомневается в возможности удовлетворения требования Миранчука, поскольку вопреки положениям законодательства о банковской деятельности договор денежного вклада Миранчука не был совершен в письменной форме в двух экземплярах, а сертификат на предъявителя не является письменной формой договора денежного вклада. Гражданин Голубев обратился с иском в суд. Какое решение должен принять суд по делу?
Задача №25
В январе 2015 года Иванов заключил с ПАО «Инвестбанк» договор банковского вклада в пользу своей внучки на сумму 1 миллион 100 тысяч рублей на два года под 7% годовых с условием, что проценты выплачиваются ежемесячно. В августе 2017 года Центральный Банк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Инвестбанка». На этот момент на банковском счете Иванова, открытом в ПАО «Инвестбанк» находились денежные средства в размере 500 тысяч рублей.
Может ли Иванов обратиться с требованием о возмещении денежных средств? Если да, то получит ли он возмещение в полном объеме?
Задача №26
Малахова Н.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ "ВКЛАДЫ" о взыскании денежных средств по договору банковского вклада, процентов, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что банк необоснованно удерживает принадлежащие ей денежные средства. В обоснование своих требований она указала, что 16.04.2012 года между ней и ОАО АКБ "ВКЛАДЫ" был заключен договор банковского вклада № 1221. Согласно п. 1.5 данного договора банк начисляет на сумму вклада проценты в размере 15,75% годовых. 01.10.2012 года Малахова Н.Н. письменно обратилась в Банк и сообщила, что паспорт гражданина РФ ею утрачен. Личность подтвердила паспортом гражданина Республики Узбекистана, одновременно представив ИНН и страховое свидетельство РФ. Банк отказал в выдаче вклада, указав, что в соответствии с договором вкладчик - Малахова Н.Н. имеет паспорт гражданина РФ, проживает по определенному адресу в г.Пермь. Таким образом, за возвратом денег обратился не вкладчик. При подтверждении обратного и предъявлении соответствующих документов банк выдаст сумму вклада Малаховой Н.Н. Какое решение должен вынести суд?
Задача №27
Гугенотов А.Б. обратился в суд с иском к ПАО «Банк «Антанта» о признании права на получение денежных средств со вклада, мотивируя тем, что на его имя в ПАО «Банк «Антанта» был открыт вклад. 23.11.2017 он обратился к ответчику с заявлением о выдаче ему денежных средств, хранящихся на указанном выше счете, предъявив военный билет и водительское удостоверение, однако поскольку у него отсутствовал паспорт гражданина Российской Федерации в связи с его утерей. Ему было отказано в выдаче денежных средств по вкладу со ссылкой на то, что военный билет не является документом, удостоверяющим его личность. Какое решение должен вынести суд?
Задача №28
Вновь созданный коммерческий банк ООО «АВС» получил уведомление о государственной регистрации в качестве кредитной организации в Банке России 1 июня 2016 года и полностью оплатил 20 июня 2016 года уставный капитал. 27 июня данное юридическое лицо осуществило несколько операций по купле-продаже иностранной валюты. 29 июня ему была выдана лицензия Центрального банка РФ на осуществление банковских операций. Имел ли банк право осуществлять банковские операции после регистрации в качестве кредитной организации, но до получения банковской лицензии? Если нет, то какие санкции может на него наложить Центральный банк РФ?
Задача №29
Банк России в ходе осуществления банковского надзора установил, что коммерческий банк представлял отчетную документацию, не соответствующую реальному положению дел. Более того, ЦБ РФ выявил, что некоторые операции коммерческого банка по размещению денежных средств привели к нарушению экономических нормативов, что создало серьезную угрозу интересам вкладчиков. Какие меры в этом случае может принять ЦБ РФ?
Задача №30
Резидент заключает внешнеторговый контракт 10 февраля 2014 года на приобретение оборудования у нерезидента и перечисляет на счёт нерезидента денежные средства в иностранный банк, в контракте дата поставки оговорена не была, при проверке органом валютного контроля в 2015 году было выявлено, что оборудование на территорию РФ не поступило. Должен ли нести ответственность резидент по валютному законодательству? На основании чего?
